¿Qué consecuencias tiene que una tarjeta revolving sea considerada usura?
Las consecuencias de que una tarjeta revolving sea considerada usura pueden variar según la legislación y las regulaciones específicas de cada país. Sin embargo, en general, existen algunas posibles repercusiones que podrían tener lugar:
- Nulidad del contrato: Si se determina que una tarjeta revolving se ajusta a los criterios de usura, es posible que el contrato sea declarado nulo o inválido. Esto significa que el contrato se considera ilegal y sin efecto, lo que podría liberar al titular de la tarjeta de sus obligaciones de pago.
- Devolución de intereses cobrados: En algunos casos, si se encuentra que los intereses cobrados en una tarjeta revolving son usurarios, es posible que se ordene la devolución de los intereses pagados en exceso. El titular de la tarjeta podría tener derecho a un reembolso de los intereses excesivos que haya pagado en el pasado.
- Sanciones para la entidad emisora: Si se determina que una entidad emisora de tarjetas revolving está practicando usura, podría enfrentar sanciones y multas por parte de las autoridades regulatorias y de protección al consumidor. Estas sanciones pueden variar desde multas económicas hasta la revocación de licencias o prohibiciones para operar en el sector financiero.
Es importante tener en cuenta que las consecuencias y las medidas aplicables pueden diferir según el país y las leyes específicas. Por lo tanto, es esencial consultar con un asesor legal especializado en temas financieros o de consumo para obtener orientación precisa sobre las repercusiones específicas que podrían aplicarse en tu jurisdicción.
Si tienes sospechas de que estás siendo víctima de usura en una tarjeta revolving, es recomendable buscar asesoramiento legal para analizar tu situación y determinar las mejores acciones a seguir según las leyes y regulaciones vigentes en tu país.
Si con arreglo a los criterios anteriormente mencionados, el Juez considera que existe usura en una tarjeta o crédito revolving, procederá la anulación del contrato con arreglo a los artículos tercero y cuarto de la Ley de Represión de la Usura:
Declarada con arreglo a esta ley la nulidad de un contrato, el prestatario estará obligado a entregar tan sólo la suma recibida; y si hubiera satisfecho parte de aquélla y los intereses vencidos, el prestamista devolverá al prestatario lo que, tomando en cuenta el total de lo percibido, exceda del capital prestado.
Artículo 3 de la Ley de Represión de la Usura
Si el contrato cuya nulidad se declara por virtud de esta Iey es de fecha anterior a su promulgación, se procederá a liquidar el total de lo recibido por el prestamista en pago del capital prestado e intereses vencidos; y si dicha cantidad iguala o excede al capital o interés normal del dinero, se obligará al prestamista a entregar carta de pago total y a favor del prestatario, sea cual fuera la forma en que conste el derecho del prestamista.
Si la cantidad es menor que dichos capital e interés normal, la deuda se contraerá a la suma que falte, la que devengará el interés legal correspondiente hasta su completo pago, y si no se hubiere satisfecho por el prestatario cantidad alguna, se reducirá la obligación al pago de la suma recibida y el interés normal.
Artículo 4 de la Ley de Represión de la Usura
Tal y como refleja la ley de usura, el prestatario estará obligado a entregar tan sólo la suma recibida. Es decir, deberá devolver únicamente el principal, que es la cantidad que le ha prestado la entidad financiera, sin intereses.
A efectos prácticos, para el consumidor afectado la sentencia supondría que el contrato de préstamo se modificara desde la fecha de contratación para tener un tipo de interés 0, no debiendo pagar intereses por recibir dicho dinero prestado.
Esta situación tiene además una consecuencia para todos aquellos que entre capital e intereses hayan devuelto más dinero a la entidad financiera del que les fue originalmente prestado, y es que entonces la entidad deberá devolver todo el dinero recibido en concepto de intereses que exceda dicha cantidad.
Además, si se declara la nulidad no solo de la cláusula que regula los intereses remuneratorios, sino la nulidad del préstamo en su totalidad, la entidad financiera tendrá que devolver también las comisiones y otros gastos asociados al mismo.
Por lo tanto, para muchos consumidores afectados, reclamar una tarjeta revolving no solo implicará la disminución de su deuda, sino que incluso pueden conseguir la devolución del dinero pagado de más.